Rachat de crédit: que devient l'assurance emprunteur? Vous envisagez l'option du rachat de crédit et vous vous demandez ce que va devenir votre assurance emprunteur? Découvrez ce qu'implique le rachat de crédit pour l'assurance de prêt, notamment si votre opération implique un prêt immobilier. Le rachat de crédit, une opération intéressante Le rachat de crédit consiste à regrouper tous ses prêts en cours en un seul. Cela permet de profiter d'un taux plus avantageux selon la conjoncture, mais aussi et surtout une mensualité unique, plus faible, afin de retrouver un taux d'endettement acceptable. Cette opération est en effet destinée avant tout aux ménages qui peinent à faire face au remboursement de leurs prêts. Lorsque figurent parmi ces prêts des crédits renouvelables, l'intérêt est aussi de bénéficier de taux plus attractifs. Lorsqu'un prêt immobilier apparaît dans l'équation, on peut toutefois légitimement s'interroger sur les conséquences pour l'assurance emprunteur. Que devient l'assurance emprunteur?
Cette fameuse loi autorise l'emprunteur à résilier son contrat d'assurance à chaque date anniversaire, et non plus seulement durant la première année suivant la signature de l'offre de prêt, comme le prévoit la loi Lagarde. Cela signifie que même si vous acceptez l'assurance proposée par la banque, vous aurez toujours la possibilité d'en changer tout au long de votre contrat (sous réserve de prendre les mêmes garanties). En effet, la loi Bourquin fonctionne aussi dans le cadre d'un rachat de crédit. Car au final, qu'est-ce qu'un rachat? Une fusion entre plusieurs crédits, donnant elle-même lieu à un contrat de prêt immobilier ou conso tout à fait classique! Même chose si, à l'origine, vous passez par un assureur tiers et que donc, votre rachat de crédit et votre assurance emprunteur font l'objet de deux contrats distincts: vous gardez le droit de résilier votre contrat d'assurance, en loi Lagarde comme en loi Bourquin. Comment bien comparer les offres de contrat d'assurance de prêt? Avant d'accepter une offre de contrat d'assurance-crédit ou d'en changer, l'emprunteur devra bien examiner l'étendue des garanties par rapport à leur coût.
Une assurance externe peut aussi vous permettre de faire des économies car le tarif est plus personnalisé que pour une assurance groupe, qui repose sur la mutualisation des risques. Pour trouver la meilleure assurance de rachat de crédit, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance crédit. Ce dernier a accès aux principaux établissements du marché et peut plus facilement comparer les offres d'assurance rachat de crédit. Dès lors, passer par un courtier présente plusieurs avantages: Vous économisez sur le coût de votre assurance emprunteur; Pas besoin de vous déplacer, vous gagnez du temps; Un accompagnement personnalisé, jusqu'à la signature de l'offre de rachat de crédit. 💡 Le bon conseil Empruntis Il est conseillé d'anticiper pour effectuer votre recherche d'assurance rachat de crédit. En effet, vous n'avez pas besoin d'attendre d'avoir signé le compromis de vente pour faire appel à un courtier. Grâce à la délégation d'assurance, réduire l'assurance de rachat crédit est possible La délégation d'assurance vous permet de souscrire une autre assurance emprunteur que celle de la banque qui vous accorde le prêt immobilier.
Un rachat de crédit équivaut à éditer une nouvelle offre de prêt et à contracter un nouveau crédit. Dans le cadre d'un rachat de crédit immobilier, les établissements financiers exigeront la souscription d'une assurance emprunteur: en cas de problème de santé de l'emprunteur, c'est l'assureur qui prendra le relais dans le remboursement des mensualités. Si vous souhaitez faire baisser vos mensualités d'assurance de prêt, nous vous conseillons de passer par une assurance externe à celle de votre établissement financier. Cet avantage, appelé délégation d'assurance, permet de diviser en moyenne par deux vos cotisations d'assurance. En effet, grâce à des marges moins importantes et des offres individualisées, les assureurs externes ne vous feront payer que pour les garanties et les risques qui vous concernent. Quel est le coût du rachat de crédit hors assurance emprunteur? Dans tous les cas, les frais de rachat de crédit (IRA, frais de dossier, frais de garantie) sont ajoutés au capital à refinancer.
A noter: en cas de rachat de crédits à la consommation d'un montant élevé, le prêteur peut exiger la souscription à une assurance emprunteur. La délégation pour réduire le coût de l'assurance rachat de crédits Le rachat de crédits vous donne l'occasion de mettre en concurrence les offres du marché. Inévitablement, l'organisme qui met en place la restructuration de vos dettes va vous proposer son contrat d'assurance. Sachez que la loi vous permet de choisir librement l'assurance dans le cadre d'un crédit immobilier, d'un crédit à la consommation comme d'un rachat de crédits. La stratégie gagnante est de faire appel aux services d'un courtier en assurance emprunteur pour profiter au mieux des opportunités offertes par la délégation d'assurance. Le contrat délégué devra présenter des garanties au moins similaires à celles du contrat bancaire conformément au principe d'équivalence de niveau de garantie imposé par la réglementation. Les experts de se chargent de résilier à votre place le contrat d'assurance en cours et sélectionnent pour vous l'offre compétitive adaptée à votre profil qui va garantir votre rachat de crédits.
Parce que la vie est faite d'imprévus, il peut devenir difficile de payer vos mensualités. En effet, un problème de santé, un accident grave, une perte d'emploi peut vous placer dans une situation très inconfortable pour vos finances. Assurer votre rachat de crédits dès aujourd'hui, c'est savoir que votre budget sera préservé pendant les moments difficiles. L'assurance de votre rachat de crédits pourra alors rembourser vos mensualités à votre place et protéger financièrement vos proches (2).
Dans ce cas bien précis, l'intermédiaire va proposer à son client de passer par une autre société et assure le montage du dossier puis sa validation auprès de l'établissement de crédit, ce qui permet à l'emprunteur de disposer d'une couverture plus intéressante en termes de prix. Le recours à une délégation d' assurance crédit n'est intéressant que lorsque le coût du prêteur est supérieur ou alors lorsque les garanties ne sont pas suffisantes pour l'emprunteur. Un comparatif est nécessaire pour identifier la meilleure proposition.
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